I møte med økonomiske og økonomiske vilkår kom jeg over begrepet "clearing" (nemlig clearing av banker), som burde være kjent for alle: fra de som minst en gang brukte finansielle finansielle produkter (lån) til handelsmenn. Selv om den bokstavelige oversettelsen av ordet “clearing"Fra engelsk -" rensing ", refererer dette begrepet til systemet for gjensidige bosetninger i finansverdenen. De visste faktisk hva clearing var til og med under Sovjetunionens eksistens, siden dette systemet ble brukt av forskjellige virksomheter for å kompensere for gjensidige krav og forpliktelser. Hovedoppgaven med clearing er å redusere volumet på finansielle transaksjoner (betalinger). Den brukes regelmessig av både juridiske personer og enkeltpersoner. I denne artikkelen vil jeg snakke om clearing, detaljene i applikasjonen, typer, funksjoner i oppgjør, om clearing av banker og andre clearingselskaper, samt hvordan du bruker dette systemet på Utveksling.
Rydding med enkle ord - hva er det?
Clearing er et system med ikke-kontante betalinger for solgte varer eller tjenester levert, brukt av organisasjoner, banker og stater. Essensen er at ekte pengeoverføringer bare utføres hvis det er forskjell i beløpet (gjeld). En av fordelene med clearing er å redusere kostnadene ved bankdrift.
For å få en bedre forståelse, vurder et eksempel. Organisasjon А burde organisasjonen Б 10 millioner rubler. Organisasjon Б burde organisasjonen А 17 millioner rubler. I et enkelt tilfelle А vil overføre til kontoen Б 10 millioner rubler, og Б vil overføre til kontoen А 17 millioner rubler. Å rydde oppgjør lar deg betale ned gjeld i ett trinn - organisering Б vil overføre 17-10 = 7 millioner rubler til kontoen А.
Clearingtransaksjoner kalles også motregning. De brukes av organisasjoner som har avtalt å motregne motparters gjeld mot de leverte produktene og tjenestene. I slike forhandlinger mellom organisasjoner er det mellomledd - clearing selskaper (offentlige eller private).
Tømningstyper
Clearing har etablert seg som en enkel og praktisk måte å gjennomføre gjensidige bosetninger, brukt i mange retninger. Det er flere typer clearing:
- Enkelt - med deltakelse fra bare to motparter (organisasjoner som driver ulike forretningsdrift: levering av varer, levering av tjenester).
- Flere interessenter - involverer flere organisasjoner langs kjeden, fra råvareleverandører til salgssteder for ferdige produkter.
- Valuta - brukes til gjensidige oppgjør mellom stater (i fravær av faktiske overføringer av monetære enheter).
- Råvare - motregning av fysiske produkter og tjenester levert mellom to eller flere organisasjoner.
- Børsbaserte oppgjørstransaksjoner mellom juridiske enheter og enkeltpersoner for aksjer og andre handelsinstrumenter.
Banker og noen andre finansinstitusjoner bruker clearing oftest. Clearing unngår faktisk transport av store mengder kontanter, noe som øker sikkerheten for transaksjoner.
Rydde stadier
Etter å ha forklart hva clearing er i enkle termer, vil jeg nå rette oppmerksomheten mot fire hovedfaser i implementeringen. La oss for eksempel ta en bank clearing med deltagelse av en finansinstitusjon som er medlem av en clearing house:
- Overføring av regninger og sjekker for innkreving;
- Dannelse av en uttalelse med etterfølgende overføring til en mellommann - et clearingselskap som fører avstemming.
- Innhenting av uttalelser fra clearinghuset (bestemmelse av partene: hvem som er kreditor og hvem som er skyldner), retur av sjekker og regninger til bankene og overføring av generell uttalelse til sentralbanken.
- Avskrive visse beløp fra korrespondentkontoer for å avslutte en avtale.
Rydding av bosetninger utføres på to måter:
- Klassisk - beregningen av den endelige saldoen separat for hver deltaker. Clearingselskapet har bare transittkontoer (med null saldoer på) for organisasjoner som driver gjensidig oppgjør, mens midlene er på korrespondentkontoer i sentralbank.
- Forskuddsbetaling - clearinghuset fungerer som en bank, og bestemmer den endelige saldoen for deltakerne uavhengig. Garantifond opprettes i kammeret, mens deltakerne til og med kan låne penger.
På grunn av det store volumet på korrespondentkontoer i Sentralbanken er den klassiske metoden for å tømme oppgjør den sikreste (i motsetning til forskuddsmetoden, der kammeret faktisk fungerer utenom sentralbanken).
Hva er clearing lån
Noen clearingselskaper gir målrettede lån til organisasjoner som en del av et forhold for clearingoppgjør. Slike lån er også utstedt av noen store finansinstitusjoner (for eksempel VI Bank - Sveitsisk bank). Midlene som er mottatt er tilgjengelige for å betale gjelden til motparten.
Fordelen med å klarere lån er en lav rente på grunn av bruk av en spesiell intrabank valuta.
Dermed kan en organisasjon gjøre opp kontoer med motparter med en liten økning i mengden midler som den nå forplikter seg til å betale til en mellommann (et clearingselskap eller en bank som utstedte et clearinglån).
Rydde oppgjør på børser
Noen selskaper fungerer som mellomledd i utførelsen av transaksjoner på børser. De garanterer betalinger, eliminerer behovet for å vurdere risikoen for svikt i en bestemt transaksjon. For eksempel utføres rollen som en clearingformidler på Moskva-børsen av Frivillige organisasjoner NCC... På daglig basis foretar selskapet foreløpige beregninger av gjeld og grunnleggende clearing (debitering og kreditering av midler til deltakernes kontoer).
Fordeler og ulemper
Nå som du vet hva clearing er, er det på tide å finne ut hva de positive og negative sidene ved det er. Den første inkluderer:
- Redusere kostnadene ved finansielle transaksjoner;
- Ingen innflytelse av prisvolatilitet på resultatene av gjensidig oppgjør;
- En forenklet måte å samhandle med entreprenører på.
Den viktigste ulempen med å avregne oppgjør er visse risikoer forbundet med mislighold av forpliktelser. Men det er andre:
- Tilby feil data;
- Tap i gjensidige forlik på svært flyktig eiendeler;
- Behovet for å gjennomføre en kostbar revisjon for å eliminere feil.
For å redusere risikoen ble det utviklet et helt system for å rydde oppgjør, inkludert risikokomiteer og garantifond for å minimere tiden som kreves for gjensidige oppgjør.
